Die ING ist die größte Direktbank Deutschlands und finanziert Immobilien ohne Filialnetz, ohne Bearbeitungsgebühr und mit einer Zusage innerhalb weniger Tage. Für Standardfälle gehört sie regelmäßig zu den günstigsten Anbietern. Bei hoher Beleihung sieht die Rechnung anders aus.
Das Wichtigste in Kürze
- Zinsbindungen über 5, 10 und 15 Jahre, in vielen Fällen auch länger.
- Der Tilgungssatz ist zwischen 1 und 10 Prozent frei wählbar, fünf Prozent Sondertilgung jährlich sind kostenfrei.
- Für Bearbeitung, Kontoführung und Wertermittlung fallen keine Gebühren an.
- Oberhalb von 60 Prozent Beleihungsauslauf verlangt die ING vergleichsweise deutliche Aufschläge.
- Wohn-Riester bietet die Bank nicht an.
Die Konditionen im Überblick
Die ING vergibt Baufinanzierungen ab 50.000 Euro. Die Zusage erfolgt nach vollständigem Unterlageneingang meist innerhalb von drei Arbeitstagen, mit Postlaufzeit sind es rund fünf Tage. Das ist im Marktvergleich zügig und kann bei einem umkämpften Objekt den Ausschlag geben.
| Merkmal | Ausgestaltung |
|---|---|
| Darlehenssumme | ab 50.000 € |
| Zinsbindung | 5, 10, 15 Jahre, teils länger |
| Anfängliche Tilgung | 1 bis 10 Prozent, frei wählbar |
| Sondertilgung | 5 Prozent jährlich, kostenfrei |
| Tilgungssatzwechsel | möglich |
| Bearbeitungsgebühr | keine |
| Wertermittlung | kostenfrei |
| Wohn-Riester | nicht im Angebot |
Der frei wählbare Tilgungssatz bis zehn Prozent ist ein echter Vorteil. Wer schnell entschulden will, muss dafür nicht auf ein Sonderprodukt ausweichen. Die fünf Prozent Sondertilgung sind solide, einzelne Wettbewerber räumen zehn Prozent ein.
Wo die ING teuer wird
Der wichtigste Punkt für Ihre Entscheidung: Die ING kalkuliert stark nach Beleihungsauslauf. Bis 60 Prozent des Immobilienwerts gehört sie regelmäßig zur Spitzengruppe. Darüber ziehen die Aufschläge kräftiger an als bei vielen Mitbewerbern.
Wer also 400.000 Euro finanziert und 80.000 Euro Eigenkapital mitbringt, liegt bei 80 Prozent Beleihung und findet anderswo womöglich bessere Konditionen. Wer dagegen 40 Prozent Eigenkapital einbringt, ist bei der ING oft goldrichtig.
Diese Eigenheit erklärt, warum Erfahrungsberichte so unterschiedlich ausfallen. Beide Lager haben recht, sie sprechen nur über verschiedene Beleihungsklassen.
Erfahrungen von Kunden
In Testberichten und Bewertungsportalen kommt die ING überwiegend gut weg. Gelobt werden regelmäßig die Erreichbarkeit des Kundenservice, die verständliche Kommunikation und die schnelle Bearbeitung. Der Abschluss läuft weitgehend digital, was Termine spart.
Kritik betrifft meist zwei Punkte. Zum einen die erwähnten Aufschläge bei höherer Beleihung. Zum anderen die fehlende Beratung vor Ort: Wer ein komplexes Vorhaben hat, eine Bestandsimmobilie mit Sanierungsstau oder ein unregelmäßiges Einkommen, vermisst den Ansprechpartner in der Filiale.
Bei Selbstständigen und Freiberuflern gilt die ING als eher zurückhaltend. Das ist kein Ausschlusskriterium, führt aber häufiger zu Rückfragen und längeren Prüfungen.
Was das für Sie heißt
Erfahrungsberichte beschreiben immer den Fall des Verfassers, nicht Ihren. Ob die ING für Sie günstig ist, entscheidet sich an Ihrem Beleihungsauslauf, Ihrer Einkommenssituation und dem Objekt. Ein Angebot der ING einzuholen kostet nichts und ist SCHUFA-neutral, solange es bei einer Konditionsanfrage bleibt.
Was die Konditionen konkret bedeuten
Zahlen sagen mehr als Produktmerkmale. Angenommen, Sie kaufen eine Immobilie für 400.000 Euro und bringen 120.000 Euro Eigenkapital ein. Das Darlehen beträgt 280.000 Euro, der Beleihungsauslauf liegt bei 70 Prozent.
Bei einem Sollzins von 3,60 Prozent und zwei Prozent anfänglicher Tilgung zahlen Sie 1.307 Euro im Monat. Nach zehn Jahren Zinsbindung bleibt eine Restschuld von rund 212.700 Euro, die Sie zum dann aktuellen Zins anschlussfinanzieren. Liegt der Sollzins stattdessen bei 3,90 Prozent, sind es 1.377 Euro monatlich. Über zehn Jahre zahlen Sie damit 8.400 Euro mehr an Raten, bei einer um rund 1.100 Euro niedrigeren Restschuld. Unterm Strich kostet Sie das Angebot gut 7.300 Euro mehr.
Genau in dieser Größenordnung bewegt sich der Unterschied zwischen einer gut und einer durchschnittlich verhandelten Finanzierung. Ein zweites Angebot einzuholen kostet nichts und ist deshalb praktisch immer sinnvoll.
Die Zinsen der ING im Marktvergleich
Die ING gehört bei niedrigem Beleihungsauslauf regelmäßig zur günstigsten Gruppe in Deutschland. Wer weniger als 60 Prozent des Immobilienwerts finanziert, bekommt dort erfahrungsgemäß gute Konditionen. Zwischen 60 und 80 Prozent liegt die Bank im Mittelfeld, darüber verliert sie den Anschluss an Anbieter, die höhere Beleihungen bewusst annehmen.
Aktuelle Konditionen ändern sich täglich mit dem Kapitalmarkt. Verlassen Sie sich nicht auf Werte aus einem Testbericht, sondern holen Sie ein persönliches Angebot ein. Nur das ist verbindlich.
Anschlussfinanzierung bei der ING
Auch für auslaufende Darlehen anderer Banken bietet die ING Konditionen an. Wer bereits ein Darlehen bedient und in den nächsten Jahren anschlussfinanzieren muss, kann sich dort ein Angebot einholen und es der bisherigen Bank gegenüberstellen.
Ein Forward-Darlehen zur Sicherung heutiger Zinsen für einen späteren Abschluss ist ebenfalls möglich. Die Vorlaufzeit und der Aufschlag pro Monat entscheiden darüber, ob sich das rechnet. Als Faustregel gilt: Je näher der Ablauf, desto günstiger der Aufschlag.
Für die Prolongation beim bisherigen Kreditgeber gilt dasselbe wie überall. Das erste Angebot der Hausbank ist selten das beste. Ein Vergleich mit mindestens einem weiteren Institut ist schnell erledigt und bringt bei sechsstelligen Restschulden schnell vierstellige Beträge.
Für wen sich die ING eignet
Gut passt die Bank, wenn Sie ein unbefristetes Angestelltenverhältnis haben, mindestens 30 bis 40 Prozent Eigenkapital einbringen, eine gängige Immobilie finanzieren und den Abschluss digital erledigen wollen.
Weniger gut passt sie bei geringem Eigenkapital, bei Selbstständigkeit im ersten oder zweiten Geschäftsjahr, bei ungewöhnlichen Objekten wie Denkmalimmobilien und dann, wenn Sie Wohn-Riester einbinden möchten.
Ein Punkt, der oft untergeht: Die ING ist eine Bank, kein Vermittler. Sie bekommen dort genau ein Angebot, nämlich das der ING. Ein Vermittler prüft mehrere hundert Institute gleichzeitig und findet womöglich eine Bank, die Ihren Fall günstiger bewertet. Beide Wege parallel zu gehen kostet nichts und schafft eine Vergleichsbasis.
ING oder Vermittler: Wie Sie vorgehen
Holen Sie zuerst ein Angebot bei der ING ein, weil es schnell geht und Ihnen einen Referenzwert liefert. Lassen Sie parallel einen Vermittler den Markt prüfen. Vergleichen Sie dann nicht die Sollzinsen, sondern die effektiven Jahreszinsen und die Nebenbedingungen: Sondertilgungsrecht, Tilgungssatzwechsel, bereitstellungszinsfreie Zeit.
Gerade der letzte Punkt wird unterschätzt. Wenn Ihr Neubau sich verzögert, kostet eine kurze bereitstellungszinsfreie Zeit schnell mehr, als ein leicht besserer Zinssatz einbringt.
Was ein Zinsunterschied konkret bedeutet, können Sie mit dem Rechner auf unserer Startseite durchspielen.
So läuft der Antrag ab
Der Weg zur Finanzierung ist bei der ING weitgehend digital, folgt aber denselben Stationen wie bei jeder Bank.
Zunächst geben Sie Ihre Eckdaten online ein und erhalten eine unverbindliche Einschätzung. Diese beruht auf Standardannahmen und ist noch kein Angebot. Im nächsten Schritt reichen Sie die Unterlagen ein: Einkommensnachweise der letzten Monate, Einkommensteuerbescheide, Nachweise über das Eigenkapital sowie die Objektunterlagen mit Grundriss, Wohnflächenberechnung und Energieausweis.
Sind alle Dokumente vollständig, prüft die Bank Ihre Bonität und den Wert der Immobilie. Die Entscheidung fällt üblicherweise innerhalb von drei Arbeitstagen. Danach erhalten Sie den Darlehensvertrag, den Sie in Ruhe prüfen sollten. Erst nach Ihrer Unterschrift und der Bestellung der Grundschuld beim Notar fließt das Geld.
Der häufigste Grund für Verzögerungen sind unvollständige Unterlagen. Wer die Dokumente vorab sammelt, verkürzt den Prozess spürbar. Das ist besonders wichtig, wenn Sie bereits ein Objekt an der Hand haben und der Verkäufer auf eine Finanzierungsbestätigung wartet.
Häufige Fragen zur ING Baufinanzierung
Welche Zinsbindungen bietet die ING an?
Standard sind 5, 10 und 15 Jahre, längere Bindungen sind je nach Vorhaben möglich.
Wie hoch ist die Sondertilgung bei der ING?
Fünf Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr, kostenfrei. Nicht genutzte Rechte verfallen jährlich.
Fallen bei der ING Gebühren an?
Für Bearbeitung, Kontoführung und Wertermittlung nicht. Kosten für Notar und Grundbuch trägt wie überall der Darlehensnehmer.
Wie lange dauert die Zusage?
Nach vollständigem Unterlageneingang meist drei Arbeitstage, mit Postweg rund fünf Tage.
Ist die ING für Selbstständige geeignet?
Grundsätzlich ja, die Prüfung ist aber aufwendiger. Erwarten Sie Rückfragen zu Einkommensteuerbescheiden und betriebswirtschaftlichen Auswertungen. Ein Vermittler findet hier oft passendere Institute.
Bietet die ING Wohn-Riester an?
Nein. Wenn Sie Wohn-Riester einbinden wollen, brauchen Sie einen anderen Anbieter.
Kann ich den Tilgungssatz später ändern?
Ein Tilgungssatzwechsel ist möglich. Prüfen Sie im Vertrag, wie oft und in welcher Spanne.
Bietet die ING auch Anschlussfinanzierungen an?
Ja, für auslaufende Darlehen anderer Banken ebenso wie für Forward-Darlehen. Ein Angebot einzuholen lohnt sich, weil die bisherige Bank ihr Erstangebot dann meist nachbessert.
Ist die ING für jeden die günstigste Bank?
Nein. Bei niedrigem Beleihungsauslauf ist sie regelmäßig sehr gut, bei hoher Beleihung finden Sie anderswo bessere Konditionen. Welche Bank für Sie am günstigsten ist, zeigt nur ein Vergleich mehrerer Angebote.
Über diesen Ratgeber
Die Redaktion von Baufinanzierung-Vergleich.info wertet für diesen Beitrag öffentlich zugängliche Produktangaben und Testberichte aus. Konditionen können sich ändern, maßgeblich ist immer das individuelle Angebot der Bank. Wir stehen in keiner Geschäftsbeziehung zur ING. Zuletzt geprüft im August 2026.
